Fintonic es una aplicación de gestión de finanzas personales que permite a los usuarios organizar todas sus cuentas financieras en un solo lugar. Utiliza esta información para crear una puntuación crediticia propia y recomendar préstamos, seguros y otros productos.
La compañía cerró recientemente una ronda de financiación Serie B de 28 millones de dólares liderada por ING Group y PSN. Esto les permitirá expandir su producto en Latinoamérica y seguir mejorándolo.
préstamos
Fintonic es una aplicación de gestión financiera personal (GFP) que ayuda a los usuarios a organizar sus cuentas y ahorrar dinero. También ofrece un servicio de puntuación crediticia y productos de préstamos y seguros personalizados. Utiliza análisis de big data y algoritmos de aprendizaje automático para analizar los datos de los usuarios y recomendar los servicios adecuados. Fintonic también proporciona alertas personalizadas sobre comisiones, pagos pendientes y transacciones inusuales. La aplicación está disponible para dispositivos iOS y Android.
La tecnología de la empresa se basa en el concepto de FinScore personalizado, que evalúa el perfil crediticio de cada usuario y las condiciones asociadas a los distintos productos financieros. El puntaje se calcula a partir de la información de todas las cuentas añadidas a la plataforma Fintonic, incluyendo las domiciliaciones bancarias. Fintonic también permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos y categorizarlos según sus hábitos de consumo. Además, la empresa ofrece una previsión de gastos futuros, facilitando así la gestión del presupuesto.
Además de su oferta de PFM, Fintonic ha potenciado recientemente su plataforma de préstamos con la integración de los préstamos al consumo de Unicaja Banco. Esta alianza marca la primera vez que un banco ofrece financiación a través de una plataforma de PFM y busca simplificar el proceso de solicitud de préstamos para sus usuarios. El proceso de pago se realiza dentro de la app de Fintonic, brindando una experiencia móvil completa.
A diferencia de Tide, que se dirige a clientes empresariales, Fintonic atrae a consumidores individuales que buscan una solución integral para microcreditos solo con dni todas sus necesidades financieras personales. Su base de clientes crece rápidamente, con más de 900 000 usuarios registrados. La empresa tiene un enfoque único en el mercado y ha expandido sus operaciones a Chile y México.
Seguro
Fintonic es una plataforma de gestión financiera personal que centraliza las cuentas de los usuarios y ofrece diversos servicios. Además de proporcionar un servicio de calificación crediticia, ayuda a gestionar los gastos y ahorros mediante alertas personalizadas sobre comisiones y sobregiros. También ofrece una previsión mensual automática de gastos. Asimismo, cuenta con un mercado de préstamos de diferentes entidades financieras y ofrece a los usuarios alternativas de crédito adaptadas a su perfil de riesgo.
Los usuarios pueden sincronizar sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito con la aplicación para gestionar toda su actividad financiera en un solo lugar. También pueden recibir alertas personalizadas, por ejemplo, cuando su cuenta está en descubierto o su póliza de seguro está a punto de vencer. Fintonic está disponible para dispositivos iOS y Android. Los usuarios pueden permanecer en el anonimato, ya que la aplicación no almacena información de identificación ni nombres.
La compañía anunció recientemente el lanzamiento de una nueva función llamada "Bienestar Financiero". Esta función recopila toda la información de las cuentas del usuario y la utiliza para recomendarle los mejores productos financieros (actualmente, préstamos y seguros). Además, usa estos datos para ayudarle a mejorar sus hábitos financieros. La aplicación también cuenta con una puntuación crediticia propia, llamada FinScore, que ayuda a conectar a los usuarios con los productos de préstamos y seguros más adecuados.
Para simplificar el proceso de solicitud de préstamos, la aplicación Fintonic se ha asociado con proveedores líderes en verificación de identidad. Esto le permite ofrecer una experiencia KYC totalmente digital y fluida. Además, la empresa ha integrado su algoritmo FinScore en su plataforma para agilizar la incorporación de usuarios. Esto ha generado importantes ahorros para el prestamista y una mejor experiencia para el cliente.
Alertas
En estos tiempos de incertidumbre económica, muchas personas buscan tomar mejores decisiones financieras para evitar pagar de más en sus facturas de servicios públicos u obtener un préstamo con tasas de interés más bajas. Para ayudar a estas personas, Fintonic ha creado una aplicación para la gestión de sus finanzas personales con funciones para establecer presupuestos y alertas personalizadas sobre cargos, saldos en descubierto o transacciones inusuales. Esta aplicación también ofrece servicios de puntaje crediticio y ofertas de préstamos y seguros a medida según el comportamiento financiero de los usuarios.
Los usuarios pueden sincronizar todas sus cuentas y tarjetas de todos sus bancos en un solo lugar, lo que les ayuda a controlar sus gastos con una organización automática por categorías. También pueden obtener una previsión mensual de sus gastos futuros. La aplicación ofrece además diversos consejos para ahorrar y ayuda a encontrar maneras de ahorrar dinero.
Mientras que Bunq se centra en las funciones de banca digital, Fintonic está más especializada en herramientas de gestión de finanzas personales. Su experiencia de usuario recuerda a la de Amazon, con agregación de cuentas y tarjetas y una interfaz intuitiva que facilita la navegación. Además, cuenta con tecnología de verificación de identidad y antifraude de primer nivel.
La plataforma de gestión financiera móvil de la compañía está ganando popularidad en México, donde la startup ya cuenta con más de 500.000 usuarios. Recientemente, incorporó un mercado a su plataforma donde los usuarios pueden comparar diferentes alternativas de préstamos. Además, les permite solicitar un préstamo en tan solo tres minutos sin salir de la aplicación. La compañía se ha asociado con bancos y aseguradoras para ofrecer estos préstamos.