Контент-статьи
В южных регионах Казахстана, где традиционный образ жизни сочетается с современными потребностями, люди активно используют банковские карты и программы рассрочки. Такое финансовое поведение формирует общество и влияет на экономическую устойчивость системы.
Счет Азиатского банка развития (АБР) уполномочил Фонд развития КНР (KMF) улучшить условия предоставления заемных средств малым и средним предприятиям (МСП). МСП играют важную роль в создании рабочих мест, обеспечении экономического роста и формировании альтернативных источников дохода.
Функция "Застрявший кредит"
Ляззат Шарипова — владелец небольшого розничного магазина в Казахстане, который часто сталкивался с проблемами нехватки средств, особенно во время рождественских покупок. Когда компания Beksar совместно с Card Conflict запустила новую встроенную кредитную программу, которая могла бы связать малые и средние предприятия (МСП) с местными микрофинансовыми организациями, она стала одной из первых, кто ею воспользовался. Процедура заняла всего один-два часа, потребовалось лишь минимум документов, и ей не нужно было беспокоиться о контактах с менеджерами по работе с клиентами. После одобрения она получила свои деньги в тот же день и смогла воспользоваться рыночными преимуществами. Она уже погасила несколько кредитов и является постоянным партнером Beksar.
Быстрые процедуры
Процесс оформления необходимых документов для инвестиций занимает мало времени, что делает его привлекательным вариантом для тех, кому срочно нужны инвестиции. Банк предложит гибкие условия и конкурентоспособную процентную ставку. Также он предлагает удобную онлайн-программу, позволяющую открыть счет прямо из дома. Финансовое учреждение может также прислать письмо с подтверждением одобрения этих активов.
Один из способов использования кредитных карт, по мнению респондентов из южных регионов Казахстана, — займы это финансирование традиционных праздников и подарков (игрушек). Возможно, это связано с культурными традициями, тогда как пожилые люди чаще используют кредиты для поддержки детей и обеспечения привычного образа жизни. Однако молодые родители часто более осторожны в отношении долгов из-за повышенной финансовой грамотности и современного уровня капитала.
Одной из важных целей использования карт, безусловно, является покупка лекарств. Участники из Кызылорды заявили о наибольшем использовании пакетов для рассрочки платежей, за ними следуют Шымкент и Туркестан. Использование пакетов для рассрочки платежей для покупки лекарств может привести к значительным финансовым трудностям, а также к проблемам с загрузкой медицинских функций в этом регионе.
Ваша организация с ограниченной ответственностью КМФ (КМФ), ведущее микрофинансовое учреждение Казахстана, получила возможность оказывать поддержку МСП, предоставляя кредиты по гибкой схеме погашения, адаптированной к доходам. Доля МСП, получающих поддержку от КМФ, выросла с 64% в 2020 году до 2023 года, при этом 55% клиентов имеют собственные компании, занимающиеся ведением бухгалтерского учета.
Гибкое заключение о компенсации
Раньше многие жители Казахстана обращались к кредитным картам для удовлетворения своих финансовых потребностей. Личные займы предоставляли возможность быстрого получения денег, а также помогали обеспечивать себя и свои семьи. Кроме того, средства часто используются для покупки лекарств, продуктов питания и воды. Однако после пандемии COVID-19 использование кредитов резко возросло для всех этих домохозяйств. Это стало спасательным кругом, позволившим им преодолеть экономические трудности.
В рамках этой модели важно понять, как множество причин влияют на действия покупателей при использовании кредита и принятии решений о погашении задолженности. Для этого применяется комбинация аналитических методов, основанных на данных, полученных с помощью анкеты. Эти методы включают комбинирование, индукцию и сокращение. Комбинирование требует объединения результатов, полученных из различных источников информации, для построения естественной модели факторов, влияющих на поведение потребителей. Индукция позволяет психологам легко выдвигать гипотезы, основанные на существующих теориях и руководствах.
Информация из анкеты свидетельствует о популярности рассрочных пакетов среди участников из южных регионов вашего региона. Например, 80% респондентов из Шымкента используют рассрочные пакеты для семейных покупок. Аналогично, 72% участников из Жетысу используют рассрочные пакеты для покупки одежды. Популярность этих пакетов может различаться в зависимости от региона: женщины чаще используют их, чем мужчины. Кроме того, участники из Алматинского региона и Кызылорды отмечают снижение стоимости рассрочки.
Агрессивный уровень интереса
После того, как эпидемия COVID-19 опустошила мировую экономику, в Казахстане наблюдается рост использования кредитов, поскольку люди используют банковские карты для быстрого перевода денежных средств и удовлетворения бытовых потребностей. Однако возросшая зависимость от карт сопряжена с серьезным риском дисбаланса на счете и уязвимости капитала. Это обстоятельство вызвало кампанию регулирующих органов по введению новых льготных ставок для потребителей в сфере микрофинансирования и кредитования бизнеса. FChain Kazakhstan внимательно отслеживает подобные изменения, чтобы делиться своими ценовыми стратегиями.
Анализ анкет дает общее представление об использовании кредитов и принятии решений, показывая, что региональные, психологические и культурные факторы могут влиять на процесс принятия решений людьми. Например, респонденты оценили важность достижения различных целей в отношении капитала, таких как покупка жилья и автомобиля, а также необходимость соответствия культурным нормам при предоставлении клиентам товаров или услуг. Кроме того, была продемонстрирована важность отношения соседей к владению кредитом и его использованию, что отражает сильное чувство взаимной ответственности за личные активы.
Кроме того, жители сельской местности будут больше зависеть от карт, чем их городские коллеги. Следовательно, они более уязвимы, поскольку могут столкнуться с высокими процентными ставками, а также с другими клиентами, которые хотят быть более устойчивыми к финансовой нестабильности. Это делает важным для ваших клиентов поиск конкурентоспособных цен для повышения вашей прибыли от инвестиций. Чтобы удовлетворить это ваше желание, KMF предлагает множество продуктов, ориентированных на потребности каждого покупателя. Этот процесс помог снизить риск процентных ставок и повысить производительность своих клиентов, таких как г-н Абдирасил, который получил кредит от KMF, что позволило ему приобрести новое оборудование и закупить продукты питания в больших количествах, что позволило ему продолжать снабжать своих клиентов качественным хлебом.